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行政院函请审议「金融科技创新实验条例」草案

来源:未知 作者:admin 人气: 发布时间:2019-05-26
摘要:法规名称:金融科技创新实验条例行政院通过日期:中华民国106年5月4日第3547次院会决议函送立法院日期:中华民国106年5月5日函送立法院文号:院台金字第1060172628号资料来源:行政院金融科技创新实验条例草案总说明为因应金融科技发展趋势,英国金融行为监理
法规名称:金融科技创新实验条例 行政院通过日期:中华民国106年5月4日第3547次院会决议 函送立法院日期:中华民国106年5月5日 函送立法院文号:院台金字第1060172628号 资料来源:行政院 金融科技创新实验条例草案总说明 为因应金融科技发展趋势,英国金融行为监理总署(FinancialConductAuthority )于二○一五年提出监理沙盒概念,赋予业者在安全空间内,测试其金融创新产品、 业务、商业模式及供应机制,且其所从事活动不受一般法规之限制,使其有创新与发 展之生机及商机。新加坡、澳洲及香港亦陆续规划监理沙盒计画,目前较具雏形之英 国及新加坡,係以非属法律性质之监理沙盒文件或指引方针,推动金融科技创新测试 。 为鼓励我国金融服务业及相关产业能应用创新科技,强化金融之可及性、实用性及品 质,规划建立金融科技创新实验机制,对于创新实验之特定範围及期间内,以法律排 除适用相关管理规範,赋予金融服务业及相关产业进行金融科技研发试作之安全环境 ,并兼顾金融市场秩序及消费者保护。主管机关亦应参酌创新实验之办理情形,检讨 研修相关金融法规及提供协助,俾利金融科技创新业务之发展,爰拟具「金融科技创 新实验条例」草案,其要点如下: 一、本条例所称创新实验之定义。(草案第三条) 二、创新实验之申请人资格、申请文件、审查会议、审酌项目、审查期间、审查决定 程序、创新实验期间、申请变更创新实验及于主管机关网站揭露相关资讯等事项 。(草案第四条至第十一条) 三、创新实验开始办理期限、资讯安全、创新实验监理措施、废止核准及创新实验结 果之评估等事项(草案第十二条至第十六条)。 四、创新实验具有创新性且有利金融服务之发展时,主管机关参酌创新实验之办理情 形,以检讨研修相关金融法规、协助创业或策略合作及转介辅导等方式,协助该 类业务之经营;申请人需调整营业资格以申请经营创新实验之金融业务者,得申 请继续办理创新实验。(草案第十七条) 五、主管机关应有专责单位办理创新实验申请、审查及评估等事宜,并授权主管机关 订定创新实验之申请程序、审查基準等相关事项之办法。(草案第十八条及第十 九条) 六、依本条例规定办理创新实验之申请、审查及核准等事项,得免徵规费。(草案第 二十条) 七、为保障参与实验者之权益,申请人对参与实验者之责任,并应符合个人资料保护 法等相关规範,申请人与参与实验者所生之民事争议,得由财团法人金融消费评 议中心办理申诉或争议处理,并向申请人收取服务费,且申请人应接受一定额度 以下之评议决定。(草案第二十一条至第二十五条) 八、主管机关得于会商其他机关(构)同意后,依创新实验个案排除适用相关法规命 令或行政规则,且不适用各金融相关法律所定之刑事及行政责任规定。(草案第 二十六条及第二十七条) 第一章总则 第1条为建立安全之金融科技创新实验(以下简称创新实验)环境,以科技发展 创新金融商品或服务,强化金融之可及性、实用性及品质,特制定本条例 。 第2条本条例之主管机关为金融监督管理委员会。 第3条本条例所称创新实验,指以科技创新方式从事属于需主管机关许可、核准 或特许之金融业务实验。 第二章创新实验之申请及审查 第4条自然人、独资或合伙事业、法人(以下简称申请人)得申请主管机关核准 办理创新实验;其申请应检具下列文件: 一、申请书。 二、申请人资料: (一)自然人:提供本人或其代理人在中华民国境内住所或居所之证明文 件。 (二)独资或合伙事业:提供商业证明文件、负责人名册及负责人或其代 理人在中华民国境内住所或居所之证明文件。 (三)法人:提供法人登记证明文件、法人章程或有限合伙契约、董(理 )事或普通合伙人、监察人或独立董事或监事等负责人名册。 三、创新实验计画: (一)资金来源说明。 (二)拟办理创新实验之金融业务及所涉金融法规。 (三)创新性说明。 (四)创新实验之範围、期间、参与创新实验者(以下简称参与实验者) 人数及实验所涉金额。 (五)执行创新实验之主要管理者资料。 (六)与参与实验者相互间契约之重要约定事项。 (七)对参与实验者之保护措施。 (八)创新实验期间可能之风险及风险管理机制。 (九)洗钱及资恐风险评估说明,及依风险基础原则订定之降低风险措施 。 (十)办理创新实验所採用之资讯系统、安全控管作业说明及风险因应措 施。 (十一)创新实验预期效益及达成效益之衡量基準。 (十二)自行终止创新实验、经主管机关撤销或废止核准或创新实验期间 届满之退场机制。 (十三)涉及金融科技专利者,应检附相关资料。 (十四)与其他自然人、独资、合伙事业或法人合作办理创新实验者,应 检附合作协议及相互间之权利义务说明。 四、其他主管机关规定之文件。 第5条前条第二款第一目之自然人与其代理人、第二目之负责人与其代理人、第 三目之法人与其代表人及第三款第五目之主要管理者,不得有下列情形之 一: 一、公司法第三十条各款情事。 二、犯银行法、金融控股公司法、信託业法、票券金融管理法、金融资产 证券化条例、不动产证券化条例、保险法、证券交易法、期货交易法 、证券投资信託及顾问法、管理外汇条例、信用合作社法、农业金融 法、农会法、渔会法、洗钱防制法、电子票证发行管理条例或电子支 付机构管理条例所定之罪,受刑之宣告确定,尚未执行完毕,或执行 完毕、缓刑期满或赦免后尚未逾五年者。 三、因违反银行法、金融控股公司法、信託业法、票券金融管理法、金融 资产证券化条例、不动产证券化条例、保险法、证券交易法、期货交 易法、证券投资信託及顾问法、信用合作社法、农业金融法、农会法 、渔会法、电子票证发行管理条例或电子支付机构管理条例,经主管 机关或相关机关命令撤换、解任或解除职务,尚未逾五年者。 创新实验自主管机关核准日起至创新实验期间届满日止,前条第二款第一 目之自然人、第二目之负责人、第三目之法人及其代表人有前项各款情形 之一者,主管机关应废止创新实验之核准。 创新实验自主管机关核准日起至创新实验期间届满日止,前条第二款第一 目之代理人、第二目之代理人及第三款第五目之主要管理者有第一项各款 情形之一者,主管机关得命申请人限期更换之;届期未更换者,主管机关 应废止创新实验之核准。 第6条主管机关就创新实验申请之审查,应召开审查会议;会议成员包括专家、 学者及相关机关(构)代表。 第7条为促进金融科技创新发展,并维护公共利益,主管机关对于创新实验之申 请,应审酌下列项目: 一、属于需主管机关许可、核准或特许之金融业务範畴。 二、具有创新性。 三、可有效提升金融服务之效率、降低经营及使用成本或提升金融消费者 及企业之权益。 四、已评估可能风险,并订有相关因应措施。 五、建置参与实验者之保护措施,并预为準备适当补偿。 六、参与实验者人数及实验所涉金额。 七、其他需评估事项。 第8条主管机关应于受理申请案件后六十日内完成审查及作成核准或驳回创新实 验之决定,并将审查决定以书面通知申请人。 申请人经主管机关通知补送申请文件者,前项审查期间自备齐文件之次日 起算。 受理申请案件涉及其他机关(构)职掌者,主管机关应会商该机关(构) 之意见。 第9条主管机关核准办理创新实验之期间以六个月为限。但申请人得于该创新实 验期间届满一个月前,检具理由及说明具体成效,向主管机关申请核准延 长;延长以一次为限,最长不得逾六个月。 主管机关应于原核准办理创新实验之期间届满前,作成核准或驳回前项申 请之决定,并将决定以书面通知申请人。 第10条经主管机关核准之创新实验计画,不得变更。但其变更未涉及该实验金融 业务之重要事项,且对参与实验者之权益无重大影响者,申请人得向主管 机关申请核准或申报生效后变更之。 申请人依前项规定申请核准或申报生效,应检附下列文件: 一、变更内容及其理由之申请书或申报书。 二、变更前、后之创新实验计画及其对照表。 三、对参与实验者之权益无重大影响之评估。 四、其他主管机关规定之文件。 第11条主管机关于核准创新实验申请案件后,应将申请人名称、创新实验内容、 期间、範围、排除适用之法规命令与行政规则及其他相关资讯揭露于机关 网站。 第三章创新实验之监督及管理 第12条申请人应自收受主管机关依第八条第一项所为核准决定之通知日起三个月 内,开始办理创新实验。 未依前项规定之期限开始办理创新实验者,主管机关之核准失其效力,主 管机关应于机关网站揭露失效日期及原因等资讯。 申请人应于创新实验开始办理之日起五个营业日内,以书面通知主管机关 创新实验开始日期。 第13条申请人于创新实验期间应配合创新实验业务性质,採行适当及充足之资讯 安全措施,确保资讯蒐集、处理、利用及传输之安全。 第14条申请人应遵守本条例规定及主管机关核准创新实验时要求申请人办理之事 项,并依主管机关指示说明创新实验情形。必要时,主管机关得实地访查 ,申请人不得规避、妨碍或拒绝。 申请人未遵守前项规定,主管机关得命其限期改善。 第15条办理创新实验期间有下列情形之一者,主管机关得废止创新实验之核准: 一、创新实验有重大不利金融市场或参与实验者权益之情事。 二、创新实验逾越主管机关核准之範围。 三、未遵守前条第一项规定,经主管机关命其限期改善而未改善。 主管机关依前项规定废止核准者,应将废止核准日期及原因揭露于机关网 站。 第16条申请人于主管机关依第九条第一项规定核准办理创新实验之期间届满之日 起一个月内,应将创新实验结果函报主管机关,并就参与实验者权益保障 、第十四条规定之遵循情形及资讯安全控管作业等事项,说明及确认其妥 适性,由主管机关邀集专家、学者及相关机关(构)召开评估会议进行结 果评估。 主管机关应于前项创新实验结果文件备齐后六十日内完成评估及建议意见 ,并以书面通知申请人及副知相关机关(构)。 主管机关应于年度终了后三个月内,将该年度创新实验成果揭露于机关网 站。 第一项评估会议及第六条审查会议之运作方式、成员、应迴避事项及其他 相关事项之办法,由主管机关定之。 第一项评估会议及第六条审查会议之成员对于创新实验之相关文件,除供 公务上使用或法规另有规定外,应保守秘密。 第17条创新实验具有创新性、有效提升金融服务之效率、降低经营及使用成本或 提升金融消费者及企业之权益者,主管机关应参酌创新实验之办理情形, 办理下列事项: 一、检讨研修相关金融法规。 二、提供创业或策略合作之协助。 三、转介予相关机关(构)、团体或辅导创业服务之基金。 申请人拟依相关金融法规申请经营创新实验之金融业务者,基于调整其营 业资格以符合各该金融法规之必要,得于主管机关原核准办理创新实验之 期间届满二个月前,检具理由、需调整事项及时程等文件,向主管机关申 请继续办理创新实验,并于该创新实验期间内进行调整,不受第九条第一 项所定创新实验期间之限制。 依前项规定继续办理创新实验及调整之期间以六个月为限,主管机关应于 原核准办理创新实验之期间届满前,作成核准或驳回之决定,并将决定以 书面通知申请人。 第18条为发展金融科技创新,协助创新实验之申请,并以专业方式审查及评估创 新实验之可行性及成效,主管机关应有专责单位办理相关事宜。 第19条创新实验之申请期间、申请程序、审查基準、驳回事由、参与实验者人数 及保护措施、实验所涉金额、监督管理及其他相关事项之办法,由主管机 关定之。 第20条依本条例规定办理创新实验之申请、审查及核准等事项,得免徵规费。 第四章参与实验者之保护 第21条本条例所定申请人对参与实验者之责任,不得预先约定限制或免除。 违反前项规定者,该部分约定无效。 第22条申请人与参与实验者于创新实验期间订立提供金融商品或服务之契约,应 本公平合理、平等互惠及诚信原则。 前项契约条款显失公平者,该部分条款无效;契约条款如有疑义时,应为 有利于参与实验者之解释。 申请人于创新实验期间提供金融商品或服务,应尽善良管理人之注意义务 ;其提供之金融商品或服务具有信託、委託等性质者,并应依所适用之法 规规定或契约约定,负忠实义务。 第23条创新实验期间,申请人刊登、播放广告及进行招揽活动时,不得有虚伪、 诈欺、隐匿或其他足致他人误信之情事,并应确保其内容之真实,其对参 与实验者所负担之义务不得低于前述广告之内容及进行招揽活动时对参与 实验者所提示之资料或说明。 第24条申请人应对参与实验者提供妥善之保护措施及退出创新实验之机制,并于 契约中明定其创新实验範围及权利义务。 申请人对于参与实验者资料之蒐集、处理及利用,应符合个人资料保护法 相关规定。 第25条申请人与参与实验者因金融商品或服务所生之民事争议,参与实验者得準 用金融消费者保护法第十三条第二项规定,向申请人提出申诉及向财团法 人金融消费评议中心(以下简称评议中心)申请评议;其申诉、申请评议 及争议之处理,并準用该法第十三条之一、第十五条第五项、第十七条第 三项、第十八条第一项、第十九条至第二十八条、第二十九条第一项、第 二项、第三十条及第三十二条之一规定。 评议中心处理前项业务,得向申请人收取争议处理服务费;其收费基準及 其相关事项之办法,由主管机关定之。 依第一项规定準用金融消费者保护法第二十九条第二项规定者,其一定额 度,由评议中心拟订,报请主管机关核定后公告之。 第五章创新实验期间法令之排除适用及法律责任之豁免 第26条创新实验範围涉及主管机关或其他机关(构)订定之法规命令或行政规则 者,主管机关基于创新实验进行之必要,得于会商其他机关(构)同意后 ,核准创新实验于实验期间排除该等法规命令或行政规则全部或一部之适 用。 第27条申请人于创新实验期间,依主管机关核准创新实验之範围办理创新实验者 ,其创新实验行为不适用下列处罚规定: 一、银行法第一百二十五条。 二、电子支付机构管理条例第四十四条或第四十六条。 三、电子票证发行管理条例第三十条第一项、第三项、第四项或第二项有 关违反同条例第四条第一项规定。 四、信託业法第四十八条。 五、票券金融管理法第六十一条有关违反同法第六条规定。 六、证券交易法第一百七十五条第一项有关违反同法第十八条第一项、第 四十四条第一项规定,或第一百七十七条第一项有关违反同法第四十 五条第二项规定。 七、期货交易法第一百十二条第五项第三款至第五款。 八、证券投资信託及顾问法第一百零七条或第一百十条。 九、保险法第一百六十七条或第一百六十七条之一。 第六章附则 第28条本条例施行日期,由行政院定之。
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